Durchschnittsteuersatz
Zeigt, wie hoch die Einkommensteuer im Verhältnis zum gesamten zu versteuernden Einkommen ist.
Persönliche Steuer- und Vermögensanalyse
Nutzen Sie Ihre Steuererstattung für eine ETF-basierte Basisrente.
Viele Steuerpflichtige verwenden jährliche Steuerentlastungen für laufende Ausgaben. Eine alternative Strategie kann darin bestehen, diese Mittel konsequent für den langfristigen Vermögensaufbau einzusetzen.
Keine steuerliche Beratung. Die endgültige Prüfung erfolgt durch Ihren Steuerberater.
Warum diese Analyse?
Seit 2005 werden Renten anders besteuert.
Mit dem Alterseinkünftegesetz wurde die Altersvorsorge steuerlich neu geordnet. Renten werden zunehmend nachgelagert besteuert. Im Gegenzug können Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und zur Basisrente steuerlich berücksichtigt werden.
Der entscheidende Punkt: Viele Steuerentlastungen fließen unbemerkt in laufende Ausgaben. Als Alternative kann diese Liquidität gezielt als planbarer Baustein für eine zusätzliche ETF-basierte Basisrente genutzt werden.
Ihr Ablauf in 4 Schritten
- Steuersatz mit dem BMF-Rechner ermitteln
- Steuerbescheid und GRV-Beiträge prüfen
- Basisrentenbeitrag und Steuerwirkung berechnen
- Strategie mit Steuerberater abstimmen und Antrag vorbereiten
Grenzsteuersatz
Zeigt, mit welchem Satz ein zusätzlicher steuerlich abzugsfähiger Euro wirken kann. Für die Basisrente ist dieser Wert besonders wichtig.
Steuererstattung
Die mögliche Entlastung aus GRV- und Basisrentenbeiträgen kann gezielt für Altersvorsorge und ETF-Vermögensaufbau eingesetzt werden.
Bundesministerium der Finanzen
Ermitteln Sie Ihren persönlichen Steuersatz.
Mit dem offiziellen Einkommensteuerrechner des Bundesministeriums der Finanzen können Sie den Durchschnitts- und Grenzsteuersatz als Orientierung ermitteln. Die endgültige Einkommensteuer wird durch das Finanzamt festgesetzt.
BMF-Steuerrechner öffnen
Ihre Beispielrechnung
Berechnen Sie die mögliche Steuerwirkung.
Tragen Sie die Werte aus dem BMF-Rechner und Ihrem Steuerbescheid ein. Die Berechnung ist eine vereinfachte Orientierung und ersetzt keine steuerliche Prüfung.
Steuerentlastung aus GRV-Beitrag
0 €
Möglicher Monatsbeitrag aus GRV-Entlastung
0 €
Steuerentlastung Basisrente
0 €
Rechnerischer Nettoaufwand Basisrente
0 €
Modellwert Basisrente bei gewählter Laufzeit
0 €
Weltweit gestreute Aktienanlage
Warum eine ETF-basierte Basisrente langfristig interessant sein kann.
Der MSCI World wird häufig als Orientierung für breit gestreute Aktienanlagen in Industrieländern verwendet. Er bildet große und mittlere Unternehmen aus entwickelten Märkten ab. Die historische Entwicklung zeigt starke Schwankungen – aber auch, warum lange Anlagezeiträume und regelmäßige Beiträge wichtig sind.
Historische Einordnung
ca. 23Industrieländer
ca. 1.300Unternehmen
seit 1969Indexhistorie
Die Werte sind keine Prognose. Eine ETF-basierte Basisrente ist langfristig ausgerichtet und kann zwischenzeitlich deutlich schwanken.
Wichtig: Historische Wertentwicklungen sind keine Garantie für künftige Ergebnisse. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt von Fonds-/ETF-Auswahl, Kosten, Vertragslaufzeit, Besteuerung und Marktentwicklung ab.
Beispiel Direktversicherung oder Basisrente
500 € monatlich: Entgeltumwandlung oder ETF-basierte Basisrente?
Beispielhafte Betrachtung bei 150.000 € Bruttogehalt. Die tatsächlichen Effekte hängen von Arbeitsvertrag, Tarif, Steuerklasse, Sozialversicherung, Beitragsbemessungsgrenzen und Steuerbescheid ab.
Jahresbeitrag
0 €
Entlastung Direktversicherung
0 €
Entlastung Basisrente
0 €
Mehrentlastung Basisrente im Beispiel
0 €
Wichtige Einordnung: Beitragsgarantien und sicherheitsorientierte Tarifmechanismen können die langfristigen Renditechancen einer betrieblichen Altersversorgung begrenzen. Das bedeutet nicht, dass grundsätzlich kein Gewinn möglich ist. Die konkrete Bewertung muss anhand des jeweiligen Tarifes und der persönlichen Situation erfolgen.
Ihre Beratungs- und Abschlussstrecke
Vom Steuerbescheid zur konkreten ETF-Basisrente.
Die Beratung ist bewusst als nachvollziehbarer Prozess aufgebaut. Sie verstehen zuerst Ihre steuerliche Situation – erst danach wird über Beitrag, Tarif und Antrag entschieden.
Anlass nutzen
PKV-Beitragsrückerstattung, Steuerbescheid oder bestehender ETF-Sparplan werden als Einstieg genutzt.
Steuersatz ermitteln
Mit dem BMF-Steuerrechner werden Durchschnitts- und Grenzsteuersatz als Orientierung berechnet.
GRV-Entlastung prüfen
Die steuerliche Wirkung der gesetzlichen Rentenversicherung wird anhand Ihrer Werte sichtbar gemacht.
Basisrente berechnen
Der mögliche Beitrag in eine ETF-basierte Basisrente wird inklusive Steuerentlastung und Nettoaufwand dargestellt.
Steuerberater einbinden
Die Analyse dient als Vorlage für Ihren Steuerberater und zur fachlichen Prüfung Ihrer persönlichen Situation.
Antrag vorbereiten
Nach Freigabe werden Steuer-ID, Ausweiskopie, Bankverbindung und monatlicher Investitionsbetrag benötigt.
Unser Ziel: keine Produktpräsentation, sondern eine klare Entscheidungsvorlage.
Sie sollen erkennen, ob Ihre Steuererstattung, PKV-Rückerstattung oder zusätzliche Sparbeiträge besser konsumiert oder langfristig steuerlich gefördert investiert werden können.
Warum die Beantragung über SFC?
- Strukturierte Analyse von Steuerbescheid, Grenzsteuersatz und GRV-Beitrag
- Abstimmungsvorlage für Ihren Steuerberater
- Vergleich verschiedener Beitragsvarianten und Szenarien
- Begleitung bei Antragstellung und jährlicher Überprüfung
- Beratung zur Kombination aus Basisrente und freiem ETF-Depot
Welche Unterlagen werden benötigt?
Für eine konkrete Antragstellung benötigen wir in der Regel Ihre Steuer-ID, eine Kopie des Personalausweises, Ihre Bankverbindung und den gewünschten monatlichen Investitionsbetrag.
Für die steuerliche Einordnung empfehlen wir zusätzlich den letzten Einkommensteuerbescheid und die Abstimmung mit Ihrem Steuerberater.
Kostenfreie Erstprüfung anfragen
Fordern Sie Ihre persönliche SFC Steueranalyse an.
Tragen Sie Ihre Kontaktdaten ein. Wir melden uns zur Terminabstimmung und bereiten die Analyse Ihrer möglichen Steuerentlastung aus GRV-Beitrag, Basisrente und ETF-orientierter Altersvorsorge vor.
Was passiert nach Ihrer Anfrage?
- Wir melden uns telefonisch oder per E-Mail.
- Wir klären, ob GRV-Beiträge, PKV-Rückerstattung oder bestehende Sparbeiträge relevant sind.
- Sie erhalten eine strukturierte Vorbereitung für die steuerliche Prüfung.
- Auf Wunsch bereiten wir die Antragstellung vor.
Die Analyse ersetzt keine Steuerberatung. Steuerliche Werte werden durch Ihren Steuerberater geprüft.
Nächster Schritt
Vereinbaren Sie Ihre persönliche Steueranalyse.
Scannen Sie den QR-Code oder nutzen Sie den Terminlink. Wir prüfen gemeinsam, ob Ihre PKV-Rückerstattung, Ihre GRV-Steuerentlastung oder zusätzliche Sparbeiträge für eine ETF-basierte Basisrente sinnvoll eingesetzt werden können.
Zur Terminseite
Hinweise zur steuerlichen Prüfung
Jegliche steuerliche Berechnung muss durch Ihren Steuerberater geprüft werden. Diese Analyse dient als strukturierte Vorbereitung und Gesprächsvorlage für die steuerliche Prüfung. Die dargestellten Werte sind modellhafte Orientierungen und keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung.
Die Berechnung des BMF-Steuerrechners erfolgt nach Angaben des BMF zur Einkommensteuer auf Grundlage des zu versteuernden Einkommens und ersetzt nicht die individuelle Steuerfestsetzung durch das Finanzamt.